近日，隨著新一輪醫(yī)保改革，很多人發(fā)現(xiàn)自己的賬戶余額變少，紛紛對新政策的公平性產(chǎn)生質(zhì)疑和不滿，甚至聚集請?jiān)浮?/p>

　　

　　醫(yī)保的底層邏輯到底是怎么樣的？這次的風(fēng)波是怎么造成的？怎么做才更好呢？

醫(yī)保的底層邏輯

　　我們的醫(yī)保賬戶由兩部分組成，一個(gè)是統(tǒng)籌，另一個(gè)是個(gè)人賬戶。

　　簡單來說，我們繳納醫(yī)保金后，一部分錢劃進(jìn)統(tǒng)籌，相當(dāng)于進(jìn)入一個(gè)大池子，所有參保人員生病了，去定點(diǎn)醫(yī)院看病、住院、治療，只要符合條件，就能從這個(gè)池子里報(bào)銷一部分醫(yī)藥費(fèi)。而個(gè)人賬戶則是繳納醫(yī)保金后返還一部分給個(gè)人，這部分錢除了可以抵扣醫(yī)療費(fèi)，還能用于非定點(diǎn)醫(yī)院、機(jī)構(gòu)、藥店等買藥物和其他物品。

　　其實(shí)，統(tǒng)籌就是社會保險(xiǎn)的最終目標(biāo)。從邏輯上講，就是匯集社會的資源去幫助少部分生病的人。你的錢給別人看病，你看病的時(shí)候也花別人的錢。多數(shù)外國醫(yī)保都不設(shè)個(gè)人賬戶，看病直接刷醫(yī)保卡，醫(yī)院再找醫(yī)保機(jī)構(gòu)結(jié)算就行了。這樣在醫(yī)院看病報(bào)銷比例會更大，但去藥店買藥就得自費(fèi)。

　　

　　個(gè)人賬戶是符合中國國情的。因?yàn)?，中國的參保人員比較復(fù)雜，歷史遺留問題多，繳納差別大，透明度不足，難以做到無差別待遇。而且，如果每個(gè)月往賬戶里返回一點(diǎn)資金，人們心里會更踏實(shí)，雖然不能取現(xiàn)，但可以用作與醫(yī)療、健康相關(guān)的消費(fèi)上，更靈活，更人性化，更能提高人們的參保意愿。

當(dāng)前醫(yī)保的困境

　　設(shè)計(jì)理念是好的，但在實(shí)行過程中，卻出現(xiàn)了不少問題，導(dǎo)致醫(yī)?；鸷膿p嚴(yán)重，不得不進(jìn)行改革。

　　首先，是我國設(shè)立醫(yī)保時(shí)，由于經(jīng)驗(yàn)不足，計(jì)算不周等，在經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)，醫(yī)保經(jīng)費(fèi)不是很足的情況下，個(gè)人賬戶返回比例過大，數(shù)額還每年提高。這部分錢不具備保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)功能，剩下進(jìn)入統(tǒng)籌池子里的錢，隨著時(shí)間推移，越來越捉襟見肘，變得“有病的不夠用，沒病的不能用”，影響了醫(yī)?；鸬氖褂眯?。

　　其次，有些參保人個(gè)人賬戶中累積了一大筆資金，就打它的壞主意，利用不法分子套取資金，也間接降低了在醫(yī)療中的使用占比。

　　第三，醫(yī)院本就是一個(gè)運(yùn)營成本很重的機(jī)構(gòu)，例如人力成本，主要是衛(wèi)生服務(wù)人員和后勤人員的報(bào)酬，衛(wèi)生人員的素質(zhì)要求高，而后勤結(jié)構(gòu)臃腫，人力成本自然也高，后續(xù)還有固定資產(chǎn)折舊、耗材、宣傳、辦公、培訓(xùn)、科研、退休等費(fèi)用，包袱不可謂不大。羊毛出在羊身上，這個(gè)龐大的支出都會體現(xiàn)在患者的醫(yī)療費(fèi)用上，最終很大部分由醫(yī)保承擔(dān)。隨著物價(jià)上漲，各類成本上升，醫(yī)療費(fèi)用也逐年提高，醫(yī)保池子的消耗必然越來越快。

　　

　　第四，抗疫期間，用于核酸和對新冠患者治療的巨大費(fèi)用，也加快了醫(yī)保耗竭。

　　另外，我國各地醫(yī)?；鹑鄙偃珖y(tǒng)一的管理機(jī)構(gòu)，所以資金盤子很分散，造成經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)不平衡現(xiàn)象，部分地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)了赤字。

對走出醫(yī)保困局的建議

　　其實(shí)，本次社會對醫(yī)保改革的質(zhì)疑，一是很多人對醫(yī)保的共濟(jì)作用不太理解，二是個(gè)人賬戶返還降幅過大，當(dāng)然，醫(yī)保本身也存在一些問題亟待解決。

　　一方面，醫(yī)?？梢圆扇「鼫睾偷母母锓绞?，逐步減少5%、10%，而不是一下子減少50%、70%。另一方面，個(gè)人賬戶的錢可以開辟更多的使用途徑，比如支付長護(hù)險(xiǎn)、惠民保，或者給親人使用等，而不是直接把錢拿走，這樣不但能起到風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用，心理上也比較容易接受。

　　事實(shí)上，個(gè)人賬戶的醫(yī)保錢逐步減少，甚至取消，是醫(yī)保改革的趨勢。但在此之前，必須先做到取消醫(yī)保報(bào)銷的差別待遇，有足夠的透明度，有監(jiān)管，可追責(zé)，不加稅不增加老百姓的額外負(fù)擔(dān)。屆時(shí)，把所有資金都匯集到統(tǒng)籌上，雖然還不至于看病全報(bào)銷，但至少醫(yī)保的池子更大，操作的空間更多，更有利于人們的醫(yī)療保障。

　　

　　對于醫(yī)保，你還有更好的建議嗎？歡迎在評論區(qū)留言。